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遏制老赖、多头借贷互金版个人征信平台年底开通

2017-12-26 00:52

  12月20日,第一财经记者从接近中国互联网金融协会人士处获悉,由央行主导、中国互联网金融协会牵头筹建,针对互联网金融机构的个人信用信息平台即将于年底正式成立,该平台旨在将央行征信中心未能覆盖到的征信空白人群个人金融信用信息归纳在一起。

  此前,第一财经记者获悉,一个从去年便由中国互联网金融协会着手筹建的信用信息共享平台有望于近期正式开通查询。一位接近该的人士向记者透露,早在2016年9月,中国互联网金融协会便开始接受会员机构报数(包括平台逾期、违约数据),近期将会开通查询,目前正处于多次调试系统中。

  业内人士表示,该信用信息共享平台的上线,是针对现金贷乃至互联网金融行业更为深层次的规范性治本工程。针对当前各类互联网金融机构鱼龙混杂,客群又游离于央行征信体系之外的局面,该平台开通查询将有效遏制骗贷、多头借贷严重等乱象。

  该平台由央行主导、中国互金协会出面牵头,联手芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信8家此前有望获得央行个人征信牌照的试点机构共同出资筹建。

  根据报道,在股权架构上,该信用信息共享平台将采取与网联类似的方式;由中国互金协会与首批8家个人信息试点机构共同出资,注册资本为10亿元;中国互金协会持股比例在36%,其他8家持股各占8%。

  这涉及到上百家互金机构的对接,以及重塑已有互联网金融个人信息市场,工作并不简单。上述8家个人征信机构之一的内部人士对第一财经记者表示,涉及该平台运行机制与各家个人征信机构协作的问题还在紧密商榷中,目前该怎么做业务还怎么做,未受影响。另一家个人征信机构内部人士则对记者指出,关于出资8%的问题还有待进一步确定。

  由于此前网贷与小贷公司授信时查询用户共债与逾期情况,大多是与大数据风控公司合作,此次互金版信用信息共享平台的筹建,除了与首批个人征信牌照的8家机构合作外,手中握有数据库的大数据风控公司也参与了与中国互金协会的洽谈工作。

  对于各类互联网金融机构而言,接入该平台已经进入倒计时。第一财经记者从某P2P网贷机构人士处获悉,该机构正在紧锣密鼓筹备接入,上周互联网金融协会组织接入项目学习会,该公司产品部门参会学习。

  对于该平台的运行机制,上述接近该平台人士对第一财经记者表示,从数据看,接入会员是平等的,一切按照市场化运作,不存在搭便车行为。具体而言,机构数据量大,报的数(逾期、违约)越多,查询的征信报告也越多,查询的价格上也越优惠。

  他称,目前P2P网贷以及各类业务涉及借贷的中国互金协会会员机构,将各家平台用户逾期、违约的信息提交到协会,协会做一个平台。开通查询后,除银行产生的征信外,还会从互联网金融领域产生一份征信报告。

  不过,由于规模小,没有背景或区域性强,而面临诸多问题。例如,有的数据共享平台即采用贡献越多、查询越多的模式。记者了解到,一些小平台为了能在数据共享平台上查询到更多的数据,进行数据造假,导致一些数据共享平台上的数据质量并不好。

  有业内人士指出,不同于有央行背景的中国互金协会牵头的信用信息共享平台,那些区域性互金信息共享平台会使数据从此前每个机构的小孤岛,变为区域性大孤岛,但仍然是孤岛。信用信息越整合、越完整,就越封闭、越孤岛化,效果就没有那么好。

  分布式信息共享模式或许能解决这一问题,例如,互联网金融协会、宜信致诚阿福信用平台等。根据赵卉介绍,这些平台不拥有数据,只提供字段,数据仍在各家机构数据库,平台只是一个分发平台,一个查询上来,平台同时向多家机构发出请求,这些数据不在平台,平台只是提供数据转接。

  互金版信用信息共享平台的诞生对行业风控而言非常重要,上述人士介绍,去年协会便开始组建信用信息共享平台,各会员单位接入后把逾期、履约等信用信息提交到协会,协会未来将开通查询,目前已经进行了多次测试。这样,除了央行的个人征信信息查询外,在互联网金融领域,互金协会也可以提供一份相应的征信报告。

  目前,很多地方互金协会也推出信用信息共享平台或打击羊毛党、多头借贷共享等数据服务。业内人士表示,初衷是好的,但这有可能造成信息孤岛。由每个机构的小孤岛变成区域性的大孤岛,只有完整的履约信息才是价值性的体现。

  风险名单也可以叫做,市场上有无数的提供者,但是并不会标注来源,也不会告诉风险类型。很多的数据通过一次性买卖得来,并不知道,也不确定信息的时效性,比如该中的风险发生时间是在多年前,对现在查询的意义可能几近于零。赵卉表示。

  她认为,大数据风控是必然趋势,因为其覆盖的人群是没有征信历史记录的,因此需要一些另类数据或者非传统的数据去对它物画像和风控。未来这个平台是由主导的一个中心机构,真正把所有的共享做起来,把所有社会上的非银行金融机构的数据收进去。赵卉说。